Success story : comment HDI Assicurazioni combat la fraude à l’assurance avec les rapports d’historique

Les compagnies d'assurance automobile luttent au quotidien contre les demandes d'indemnisation frauduleuses qui peuvent leur faire perdre de l’argent. Après tout, les propriétaires de véhicules ne sont pas toujours honnêtes, et certains ne peuvent pas résister à la tentation de gagner un peu d'argent.

Comment les compagnies d'assurance peuvent réduire les risques d’escroquerie

HDI Assicurazioni S.p.A., un acteur clé du marché italien de l'assurance, a trouvé la réponse à cette question avec les rapports d’historique de carVertical.

Le partenariat entre carVertical et HDI Assicurazioni en chiffres :

• 20,7 % : Part des rapports sur l'historique des voitures générés par HDI Assicurazioni qui montrent des dommages
• 585 760 € : Valeur totale des dommages découverts par carVertical
• 35 000 € : Valeur des dommages la plus élevée dans un rapport

• 4,3 % : Part des rapports sur l'historique des voitures générés par HDI Assicurazioni qui montrent des manipulations du kilométrage
• 1 445 546 km : Total des kilomètres effacés découverts dans les rapports
• 72 763 km : Modification de kilométrage la plus importante dans un rapport

Fondée en 2001, l'entreprise utilise diverses tactiques pour vérifier les demandes d'indemnisation, parmi lesquelles les rapports d'historique de carVertical.

HDI Assicurazioni, dont le siège est à Rome, emploie 605 personnes et compte environ 778 agences en Italie. La société est spécialisée dans l'assurance automobile et non automobile, avec une attention particulière portée aux clients privés et aux marques de luxe. L'année dernière, elle a géré un total de 145 000 sinistres.

En 2023, une fusion a permis à HDI de doubler sa taille et de consolider sa position en tant que 11e plus grand fournisseur d'assurance en Italie hors assurance-vie.

Au fur et à mesure de sa croissance, la société s'est appuyée sur les rapports d’historique automobiles pour renforcer ses capacités de détection des fraudes.

Le challenge : les lacunes des bases de données nationales exposent les assureurs à la fraude

Avant que HDI Assicurazioni ne commence à utiliser les rapports sur l'historique des voitures, la société s'appuyait sur des bases de données nationales fournies par l'IVASS (autorité de régulation italienne) et le gouvernement, qui étaient intégrées dans les systèmes internes de la société.

Cependant, il n'existe pas en Italie de bases de données nationales qui enregistrent les sinistres passés qui n’ont pas été contractés en roulant. L'absence de ces informations expose les assureurs comme HDI Assicurazioni à un risque tangible de fraude via les demandes d'indemnisation pour des dommages qui, en réalité, existaient déjà.

La nécessité d'adopter une solution plus fiable s'est imposée.

La solution : utiliser les rapports carVertical pour vérifier les dommages antérieurs

Pour pallier l'absence de types de bases de données spécifiques, HDI Assicurazioni s'est tournée vers les rapports carVertical, qui fournissent des informations détaillées sur les dommages passés et l'historique du kilométrage d'un véhicule. Désormais, lorsque la société reçoit une demande d’indemnisation d’un sinistre impliquant des dommages qui n’ont pas été contractés en roulant, elle peut mener une enquête et vérifier si ces dommages existaient déjà.

HDI Assicurazioni a eu de nombreux cas de sinistres subis sans rouler, tels que des bris de glace ou des dommages dûs à la grêle, pour lesquels les rapports d'historique ont révélé que les dommages réclamés étaient déjà présents. Contrairement à carVertical, les bases de données nationales n'enregistrent que les sinistres automobiles (subis sur la route) et ne peuvent donc pas aider l'entreprise à identifier des dommages antérieurs qui ne résultent pas de la conduite du véhicule.

La vérification des sinistres frauduleux peut s'avérer difficile, mais les rapports d'historique ont donné à l'entreprise une plus grande confiance dans l'évaluation de ces sinistres.

Les rapports carVertical fournissent des informations qui ne sont actuellement pas disponibles en Italie par d'autres moyens, de sorte que d'autres compagnies d'assurance pourraient également bénéficier des services d'historique des véhicules. HDI Assicurazioni utilise désormais les rapports d'historique automobile ainsi que les bases de données locales, ce qui lui permet d'avoir une vision plus complète de chaque sinistre.

carVertical crée de nouvelles opportunités pour les entreprises

carVertical soutient non seulement les compagnies d'assurance comme HDI Assicurazioni, mais aussi d'autres entreprises. En proposant une tarification flexible, des offres de rapports groupés et une intégration API, nous aidons les petites et grandes entreprises à tirer le meilleur parti des rapports d'historique. Qu'il s'agisse d'un concessionnaire, d'un assureur ou de tout autre type d'entreprise.

Nos clients professionnels apprécient notre dévouement et exploitent les données automobiles pour leurs besoins quotidiens.